وام دهی به همتا چیست؟
وام دهی به همتا یک کار در خانه به عنوان وام دهی P2P نیز شناخته می شود. یک سیستم آنلاین است که در آن سرمایه گذاران فردی وام (یا بخشی از وام) را به وام گیرندگان اختصاص می دهند. وام به بازار نیز گفته می شود ، وام دهی به همتا یک جایگزین رو به رشد برای وام های سنتی است.
وام گیرندگان و وام دهندگان می توانند از این سیستم وام بهره مند شوند. به عنوان مثال ، برخی از وام گیرندگان ممکن است بتوانند وام شخصی پیدا کنند که ممکن است توسط سایر وام دهندگان رد شده باشد. و سیستم عاملهای وام دهی به همتا ممکن است گزینه مناسبی برای وام های پرداخت روزانه یا کارت های اعتباری برای برخی از افراد باشد.
بسته به اعتبار خود ، ممکن است واجد شرایط نرخ بهره رقابتی باشید. اما افراد با نمرات اعتباری پایین تر احتمالاً نرخ بهره بالاتری را مشاهده می کنند – بعضی اوقات حتی بالاتر از میانگین کارت اعتباری
وام دهی همتا چگونه کار می کند؟
وام دهی به همتا از نرم افزار آنلاین برای مطابقت وام دهندگان با وام گیرندگان بالقوه استفاده می کند. ویژگی ها از سکو به سکو دیگر متفاوت است ، اما شباهت های بسیاری را خواهید یافت. وام دهندگان همتا شامل LendingClub ، Prosper ، Upstart و Peerform می شوند.
در اینجا چگونگی عملکرد این روند در صورتی که می خواهید پول وام بگیرید نشان داده شده است:
- یک برنامه را پر کنید ، که ممکن است شامل یک اعتبار اعتباری باشد.
- در صورت تأیید ، نرخ بهره خود را بررسی کنید. اگر می خواهید به جلو حرکت کنید ، می توانید وام را وارد مرحله تأمین اعتبار کنید.
- صبر کنید تا سرمایه گذاران لیست وام را بررسی کنند و تصمیم بگیرند که آیا آن را تأمین کنند یا خیر.
- اگر وام شما با موفقیت تأمین شد ، به مرحله بازپرداخت بروید. شما به طور منظم در طول عمر وام پرداخت خواهید کرد. هر پرداختی که انجام می دهید بین وام دهندگان مختلف شما تقسیم می شود که هرکدام سهم متناسب از پرداختهای شما را دریافت می کنند.
وام دهندگان P2P چه میزان درآمد دارند؟
سیستم عاملهای اعطای وام P2P می توانند هزینه های وام دهنده و وام گیرنده را پرداخت کنند ، بنابراین مهم است که قبل از قبول وام یا تحویل پول سرمایه گذاری خود ، شرایط سکویی را که انتخاب کرده اید بررسی کنید.
به عنوان مثال ، اگر شما یک سرمایه گذار باشید، یک درصد از میزان سرمایه را باید به عنوان حق مربوط سازمان پرداخت کنید.اگر یک وام گیرنده هستید ، ممکن است با هزینه های اضافی مانند هزینه مبداء روبرو شوید.
چرا باید از سیستم وام دهنده همتا استفاده کنم؟
بسیاری از سیستم عامل های همسان برای وام همتا، وام های شخصی ناامن ارائه می دهند. این بدان معناست که می توانید تقریباً به هر روشی که انتخاب کنید از بودجه استفاده کنید ، اما بیشتر سیستم عامل های وام از شما می خواهند که هدف در نظر گرفته شده وام را بیان کنید.
به گفته LendingClub ، دلایل محبوبیت سیستم وام دهی همتا شامل ادغام بدهی ، بهبود خانه ، هزینه های پزشکی و خرید عمده است. این سایت مشخص می کند که وجوه وام را نمی توان برای سرمایه گذاری ، هزینه های آموزش عالی ، قمار یا اهداف غیرقانونی استفاده کرد.
آیا وام دهی به همتا ایمن است؟
وام دهی به همکار ممکن است یک سرمایه گذاری جذاب به نظر برسد – شما پتانسیل بازده مثبت سرمایه گذاری های خود را بدون دخالت یک بانک دارید.
اما توجه داشته باشید که اگر از طریق یک پلتفرم P2P وام بگیرید ، وام گیرنده پرداخت خود را متوقف می کند ، ممکن است وام به صورت پیش فرض درآید و ممکن است بازپرداخت نشود. سرمایه گذاری های شما استفاده از سیستم وام دهی همتا شامل بیمه FDIC نیستند.